איך מחשבים החזר הלוואה

המדריך בקצרה

המחשבון מעריך תשלום חודשי, סך ריבית ועלות כוללת של הלוואה.

משתמשים בו לפני לקיחת הלוואה או כשמשווים סכום, ריבית ותקופה.

מזינים קרן, ריבית שנתית ומספר חודשים או שנים.

יש לבחון גם את ההחזר החודשי וגם את העלות הכוללת; תשלום נמוך יותר עלול להגיע עם יותר ריבית.

רוב ההלוואות בישראל מחושבות בשיטת שפיצר — תשלום חודשי קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה.

M = P × [r(1+r)ⁿ] ÷ [(1+r)ⁿ − 1] M = תשלום חודשי P = קרן ההלוואה r = ריבית חודשית (ריבית שנתית ÷ 12) n = מספר חודשים

הלוואה של ₪100,000 ב-8% לשנה ל-5 שנים (60 חודשים):

r = 8% ÷ 12 = 0.667% = 0.00667 M = 100,000 × [0.00667×(1.00667)⁶⁰] ÷ [(1.00667)⁶⁰−1] M ≈ ₪2,028/חודש סה"כ תשלום: ₪121,680 | ריבית: ₪21,680

האם התשלום יישאר קבוע?

רק אם תנאי ההלוואה קבועים ואינם צמודים או משתנים.

האם תקופה קצרה תמיד עדיפה?

היא לרוב מפחיתה ריבית, אך מגדילה את ההחזר החודשי.